2025 소상공인 맞춤형 채무조정 프로그램, 생생후기

2025년, 정부와 금융권이 함께 마련한 '소상공인 119플러스' 맞춤형 채무조정 프로그램이 본격 시행됐습니다. 빚 상환에 어려움을 겪는 자영업자라면 하루라도 빨리 확인하고 신청하셔야 혜택을 받을 수 있습니다. 제가 직접 신청하고 받아본 과정을 정리해드릴게요.

 

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안녕하세요. 저는 인천에서 6년째 작은 브런치 카페를 운영하고 있는 자영업자입니다.
솔직히 작년 겨울까지만 해도 매달 카드 돌려막기 하느라 정신 없었어요. 그때 지인이 알려준 게 바로 ‘소상공인 맞춤형 채무조정 프로그램’, 즉 소상공인 119플러스였습니다. 저처럼 힘들어하시는 분들을 위해, 제가 직접 경험한 소상공인 119플러스 신청 후기를 공유해보려고 합니다. 신청 자격, 절차, 어떤 혜택을 받았는지, 폐업자도 가능한지까지 다 정리했으니 꼭 끝까지 읽어보세요.

소상공인 119플러스란?

소상공인 119플러스는 말 그대로 빚에 허덕이는 소상공인을 위한 맞춤형 채무조정 프로그램입니다.
기존의 '개인사업자대출119'보다 훨씬 확장된 프로그램이라 법인사업자도 포함되고, 폐업자도 일부 신청이 가능하다는 게 특징이에요. 저도 처음엔 '내가 대상이 될까?' 싶었지만, 생각보다 조건이 까다롭지 않았습니다.

핵심은 이겁니다.

• 대출 상환이 어려운 자영업자라면
• 연체 전이라도 '조짐'만 있어도
• 미리 은행에서 채무조정 받을 수 있다는 점!

신청 자격, 생각보다 유연합니다

제가 상담받은 은행 직원이 가장 먼저 강조했던 부분이 바로 "연체 전 신청"이었습니다.
조금이라도 상환이 어려울 것 같으면 바로 상담하라는 얘기였어요.

기본 신청 자격은 다음과 같아요:

• 개인사업자 또는 법인 소상공인
• 코로나 이후 매출 감소나 부채 증가로 상환 곤란자
• 일부 제외 업종(예: 유흥주점, 도박 관련)은 해당 안 됨

저는 브런치 카페를 운영 중이고, 코로나 때 매출이 절반 이하로 줄었어서 대상이 된 거죠.

신청 절차는 생각보다 간단합니다

처음엔 서류 복잡할 줄 알고 망설였는데, 막상 해보니 어렵지 않았습니다.
저는 국민은행을 통해 신청했고, 전체 프로세스는 대략 이렇습니다.

1. 거래 은행 영업점에 방문해 상담 요청
2. 현재 대출 현황과 상환능력 확인
3. 필요 서류 제출(사업자등록증, 통장 사본 등)
4. 심사 후 채무조정안 제시
5. 조정안 동의 → 채무조정 실행

상담부터 조정까지 2주 정도 걸렸고, 한 번도 거절당하지 않았어요.
오히려 은행 쪽에서도 적극적으로 도와주는 분위기였습니다.

상담신청바로가기

 

핵심 혜택, 직접 받아본 감동적인 수준

가장 궁금하신 부분이죠?
제가 실제로 받은 채무조정 혜택은 다음과 같습니다.

• 금리 1.7% 감면 (기존 6.5% → 조정 후 4.8%)
• 장기 분할 상환 7년 적용
• 월 상환액 51만 원 → 27만 원으로 감소

진짜 매달 이자에 치이고 있었는데, 이거 받고 나서 한숨 돌렸습니다.
특히 월 상환액이 절반 가까이 줄어서, 숨통이 트이더라고요.

프로그램 핵심 정보 요약표

항목	내용
프로그램명	소상공인 맞춤형 채무조정 프로그램 (119플러스)
신청 대상	개인사업자, 법인 소상공인, 일부 폐업자 포함
신청 절차	은행 상담 → 서류 제출 → 심사 → 채무조정
주요 혜택	금리 감면, 장기 분할상환, 만기 연장 등
시행 시기	2025년 4월부터 전 은행권 본격 시행 중
제외 업종	도박기계, 유흥주점 등 일부 업종

 

폐업자도 지원됩니다

폐업했다고 해서 희망이 없는 건 아닙니다.
세무서에 폐업신고를 한 이후라도, 기존 사업과 관련된 부채가 있다면 신청 가능합니다.

제 지인은 작년에 프랜차이즈 빵집을 접었는데, 이 프로그램 통해 남은 대출 일부 탕감받고, 분할상환으로 전환됐어요. 상담이 핵심입니다. 무조건 방문해서 확인해보세요.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 연체되기 전에도 신청 가능한가요?
A1. 오히려 연체 전에 신청하는 게 가장 좋습니다. 사전 예방 차원에서 심사 통과율도 높아요.

Q2. 대출이 2곳 이상인데 모두 조정 가능한가요?
A2. 가능합니다. 다만 거래 은행이 다를 경우 각각 상담을 받아야 합니다.

Q3. 지원받으면 신용등급이 떨어지나요?
A3. 아니요. 신용회복위원회 같은 공공 조정 프로그램과 달리, 신용등급에는 큰 영향을 주지 않아요.

금융위원회 보도자료 바로가기

꼭 직접 상담받아보세요

제가 직접 겪어보니, 이건 그냥 기사로 읽는 거랑은 차원이 달랐습니다.
정말 힘든 시기에, 한 줄기 빛 같은 존재였어요.

소상공인 맞춤형 채무조정 프로그램,
이거 모르고 그냥 버티고 계시는 분들, 너무 많을 거예요.
지금이라도 본인 거래은행에 전화 한 통 하셔서 상담 예약하세요.
어쩌면 여러분에게도 인생 반전의 기회가 될 수 있습니다.

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